알기 쉬운 뮤추얼펀드 (II)

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김정수/ TD Canada Trust 코퀴틀람한인센터 부장

알기 쉬운 뮤추얼펀드 (II)

"뮤추얼펀드는 위험하다." 어떤 분들은 이렇게 말합니다. 왜냐하면 원금이 보장되지 않을 뿐더러 수익률도 도무지 예측할 수 없기 때문이라고 합니다. 과거에 수익률이 좋길래 비슷한 수익을 기대하고 투자했더니 그 이후부터 영 엉망이 되었다고 속상해 합니다.

문제는 뮤추얼펀드에 대한 이해가 부족했기 때문이라고 생각합니다. 우선 다음 세 가지를 기억합시다. 첫째, 뮤추얼펀드는 원금보장이 안 된다. 둘째, 과거 수익률로 미래 수익률을 짐작하지 말라. 셋째, 기대수익이 높으면 원금손실의 위험도 높다.
그렇다면 뮤추얼펀드는 정말 위험한 투자일까요? 캐나다에만도 그 종류가 무려 4천
개에 이른다고 했습니다만 뮤추얼펀드는 사실 매우 안전한 것부터 위험도가 높은
것까지 즉, 기대 수익률이 낮은 것부터 높은 것까지 투자자의 입맛에 맞게 고를 수
있도록 세분화 되어 있습니다. 또한 각각의 펀드에는 투자목표와 투자방법 등이 명
시되어 있으므로 펀드매니저라 해서 자기 마음대로 하는 것이 아니고 그 명시된 범
위 안에서만 운영할 수 있습니다. 그러니 그저 한마디로 뮤추얼펀드가 위험하다는 말은 옳지 않습니다.

뮤추얼펀드의 투자목표는 크게 나누어 안전형(Safety), 고정수입형(Income), 성장형(Growth)으로 구분됩니다. 안전형은 원금손실이 없는 안전한 투자가 목표이므로 주로 정부에서 발행하는 국공채나 우량 회사채에 투자되고, 고정수입형은 투자자에게 매월 또는 분기별로 안정된 수입을 드리기 위해 채권이나 배당상품에, 그리고 장기적인 관점에서 자산증식을 목적으로 하는 성장형은 주로 주식에 분산투자 됩니다.
내게 맞는 뮤추얼펀드 상품이 무엇인지 선택하기 전에 내게 맞는 자산혼합비율이 무엇인지 파악하는 것이 필요합니다. 자산혼합비율이란 안전형, 수입형, 성장형의 혼합비율을 말하며 투자상담 시 이러한 과정을 돕기 위해 마련된 간편한 시스템이 활용됩니다. 투자목적이나 기간 등 고객의 각종 데이터를 종합 분석하여 자산혼합비율이 결정되면 투자금액을 감안하여 적절한 상품을 추천하는 단계에 이릅니다. 그 제시안이 절대적이지는 않지만 유용하게 활용됩니다. TD은행의 경우, 만약 이 제시안보다 위험도가 훨씬 높은 펀드에 투자를 고집하는 고객이 있다면 판매를 거절해야 하는 내부규정이 있을 만큼 고객의 상황에 맞는 펀드의 선택은 매우 중요합니다.
지난 글에서 매월 800달러의 투자를 어디에 할지 고심하던 고객 P씨는 노후를 위해 400달러, 두 자녀의 학자금 마련을 위해 400달러로 각각 나누어 이미 설명드린 과정을 통해 적절한 뮤추얼펀드 상품을 선택할 수 있었습니다.

뮤추얼펀드는 최소 25달러의 소액으로도 매월 적금 붓듯 투자가 가능합니다. 당장이라도 시작해 봅시다. 티끌 모아 태산이라 하듯 세월이 지나 놀라운 결과가 있기를 기대합니다. 투자에 있어 가장 큰 위험(Risk)은 아무 것도 하지 않는 것입니다.

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