"고객의 바램을 가장 잘 반영하는 투자 운영 시스템"

밴쿠버 조선 news@vanchosun.com 기자의 다른 기사보기

최종수정 : 2003-07-07 00:00

김영호 /
Investment Advisor in BMO Nesbitt Burns.

- 김영호의 재태크 -

"고객의 바램을 가장 잘 반영하는 투자 운영 시스템"

Q: 저희 부부는 자녀들이 캐나다에 잘 적응하여 한국에 있는 재산을 정리하여 가져오려 합니다. 그런데 막상 이곳에 재산을 가져온다 해도 어떻게 관리해야 할지 막막합니다. 저의 걱정과 바람을 해결해 줄 수 있는 가장 합리적인 운영 방식에 대해 설명 부탁 드립니다.

A: 경제나 개인의 여건은 복잡하게 구성되어 있고 계속하여 변화하므로 완벽히 위험이 제거된 재산 운영방식은 불가능할 것입니다. 그러나 장기적인 투자계획 하에 자신의 투자성향과 위험수용정도에 맞게 최적화된 맞춤형 포트폴리오를 이용하고 책임 있는 사후관리 서비스를 받는다면 성공적인 재산관리를 할 수 있을 것입니다. 이러한 운영 시스템을 랩 어카운트(Wrap Account)라 하는데 이를 이용할 경우 현재의 재산 운영상태나 상속 규모 등을 보다 선명히 예견 할 수 있습니다.

랩어카운트의 첫 과정은 고객의 투자성향 즉 기대수익률, 위험수용정도, 투자 기간 등을 프로그램을 통해 분석하여 투자과정에 충실히 반영되도록 합니다. 고객이 투자위험을 최대한 피하고자 한다면 그러한 요구에 맞추어 완전한 투자가 이루어져야 하고 수익을 중시하는 고객이라면 위험은 조금 감수하되 목표수익을 높이는 방향으로 투자가 이루어지도록 합니다.

다음은 투자성향 분석 결과를 바탕으로, 고객 수요에 맞는 자산배분과 투자전략을 제시하게 됩니다. 자산배분이란 고객의 자산을 현금/채권/주식/부동산/기타 자산 등에 적절한 비율로 투자하므로 고객은 투자 위험도를 조절할 수 있게 되며 자신의 취향에 맞는 투자전략을 선택할 수 있습니다. 이때 이용되는 상품은 컨설팅회사와 회사내부기관에서 검증된 기관투자펀드나 뮤추얼펀드, 개별채권 등이 될 수 있습니다.

마지막 단계로 포트폴리오가 고객의 투자목적과 투자성향에 부합하여 제대로 운영 되고 있는지 투자성과는 적절한지 내부적으로 감독되고 고객은 언제든지 상담사를 통해 이를 직접 확인할 수 있습니다. 또한 자산 배분 및 포트폴리오 변경 필요성과 새로운 대안에 대해 계속하여 전문적인 투자 자문서비스를 제공합니다.

투자 상담사가 주식과 채권을 직접 거래하여 생생한 현장 감각을 유지한 채 향후 경기나 시장을 전망하며 좋은 상품을 선별하는 것은 매우 중요합니다. 더욱 중요한 일은 고객의 걱정과 염려 그리고 바램과 필요들을 진솔하게 이해하는 것입니다. 이러한 심층적인 접근방식을 이용하는 랩 어카운트는 생활에 어떤 변화가 있든 시장에 쇼크가 오든 관계없이 연연히 견디어 낼 수 있는 성공적인 재산관리의 기본이 될 것입니다. (다음은 "랩어카운트의 기관투자펀드")