![]() | 제임스에게 물어 보세요 <문답으로 알아 보는 투자상식> |
세금줄이면서 투자하기
문: 저는 더 이상 소득이 없기때문에 RRSP역시 할 수 없게 됐습니다. 세금을 절약하기 위한 다른 대체 투자방법이 없을까요?
답: 소득이란 봉급을 비롯해서 비즈니스 순이익, 임대소득, 로열티등을 말합니다. 만일 이 카데고리에 해당하는 소득이 하나도 없다면 절세라는 차원에서 하실 수 있는 투자는 어느정도 한정돼있다고 볼 수 있습니다.
우선 대표적인 방법으로 말씀드릴 수 있는 투자방법은 차용 유예 소득 프로그램중의 하나인 유니버셜 생명보험(Universal Life Insurance Policy)입니다. 이는 단순한 생명보험이라기보다는 투자의 성격이 강해 현금에서부터 국제 인덱스 펀드까지 다양한 형태로 투자가 가능합니다. 일단 투자하면 일정한도안에서 납세가 연기된 채 계속 투자금이 불어나지요.
보험의 성격도 물론 있습니다. 생명보험으로서 1백만 달러를 이 구좌에 투자하셨다면 사망후 일체의 세금없이 100%전체가 수혜자에게 돌아가기 때문입니다.
아니면 사망후가 아니더라도 자금을 차용하고 보험회사가 이 차용금을 갚는 방식으로 본인이 원하는 기간동안 정기적으로 세금없는 소득을 받으실 수 있습니다. 만일 만기가 되기전에 사망한다면 나머지 차용금은 보험회사가 모두 갚는 동시에 그 외 잔금은 수혜자에게 돌아가게 됩니다.
제임스- James Burron
Financial Consultant
Equinox Financial Group
BBA, CIM, FCSI.
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