뮤추얼펀드 수익율이 보장된다?

밴쿠버 조선 news@vanchosun.com 기자의 다른 기사보기

제임스에게 물어 보세요 <문답으로 알아 보는 투자상식>

문:이자율은 올라가고 제 뮤추얼펀드 투자 수익율은 크게 떨어졌습니다. 제 상담가는 제가 뮤추얼펀드로부터 매년 10% 수익을 보장받을 수 있다고 했었는데 10%는커녕 오히려 15%나 떨어졌습니다. 더군다나 저는 뮤추얼펀드 투자를 위해 융자까지했는데 그 이자율까지 올라가고 있어 걱정입니다. 이런 경우 어떻게 해야 합니까? 제 상담가를 고소라도 해야하나요?



답:지금 투자상담가와 상의하셨다고 했는데 만일 그 분이 자격을 갖춘 상담가시라면 지금 이런 질문이 나와서는 안될 일입니다. 우선 당신은 돈을 빌어 그 꾼 돈을 주식이나 뮤추얼펀드에 투자한다는 것에는 상당한 위험이 따른다는 사실을 사전에 충분히 언질 받으셨어야 합니다. 만일 그렇지않고 반대로 뮤추얼펀드 수익율이 '보장'된다는 정보를 받으셨다면 이는 명백한 불법입니다.

뮤추얼펀드 브로커나 상담가들은 GIC나 정기예금, 만기가 되는 채권등을 제외하고는 절대로 수익율이 '보장'된다는 말을 하거나 이를 암시해서는 안됩니다. 모든 뮤추얼펀드(money market이나 T-bill을 제외한)는 분명히 위험이 따르며 수익율에 대한 '보장'은 없습니다. 이자율이란 고정된 것이 아니라 상황에 따라 유동적이기 때문이죠.

만일 법적인 절차를 밟으시려고 한다면 바로 IFIC(the Investment Funds Institute of Canada)로 가셔서 소장을 내시면 당신이 입은 손해를 배상받으실 수 있습니다. 만일 법정에 가시길 원하신다면 당신의 상담가의 이름보다는 그 상담가가 소속된 회사명을 기입하시는 것이 바람직합니다. 어떤 회사도 이런 문제로 공공연히 법정소송에 휘말리기를 바라지는 않을 것이니까요.

지금 이 문제를 단순한 의사소통의 문제로 넘겨서는 안됩니다. 설사 그 상담가가 당신의 친구분이라 할 지라도 그 분은 분명히 법을 위반해 당신에게 금전적인 손해를 입혔으며 동시에 또 다른 피해자가 발생할 수 있으므로 사전에 방지하는 것이 좋을 것입니다.

이는 비단 뮤추얼펀드에 국한되지 않습니다. 보험 중개인이 평생 보험에 있어 배당금을 보장해 더 이상 향후 보험금을 납부하지 않아도 된다는 언급을 하는 경우도 이와 같은 예에 해당된다고 볼 수 있습니다.







제임스- James Burron

Financial Consultant

Equinox Financial Group

BBA, CIM, FCSI.




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