연금

밴쿠버 조선 news@vanchosun.com 기자의 다른 기사보기

제임스에게 물어 보세요 <문답으로 알아 보는 투자상식>

문:연금이란 어떤 것을 말합니까?



답:연금(Annuities)은 그 범위와 종류가 다양합니다. 그러나 기본적으로는 보험회사(연금을 다루는 유일한 기관)가 일정액의 돈을(보통 연간) 그 사람이 사망할 때까지 꾸준히 지불할 것을 약속하는 것입니다. 가장 평범한 바닐라 연금의 경우 연금이 꾸준히 지불되나 일단 연금수령자가 사망하면 더 이상의 연금은 나오지 않습니다. 연금의 가장 큰 장점이라면 그 확실성에 있습니다. 연금액은 보험회사가 파산하지 않는 한 연금수령자가 사망하는 그 순간까지 계속적으로 지불됩니다. 또한 설사 보험회사가 파산했다 하더라도 보험회사의 보험회사인 CompCorp이 파산한 보험회사를 대신해 연금을 지불하도록 되어있습니다.

연금액에 대한 세금역시 낮습니다. 이는 국세청에서 볼 때 연금은 어디까지나 순수한 이자소득이 아니라 자신이 투자한 자본회수금에다가 일정액의 이자가 합해져 지불되는 것이므로 원칙적으로 순수 자본부분에 대해서는 세금을 붙일 수 없으며 이자소득부분에 대해서만 세금을 부과할 수 있기 때문입니다.

연금액은 사망때까지의 기간에 달려있으므로 오래 장수할수록 자본회수는 물론이고 세금역시 적게 납세하게 됩니다. 만일 당신이 규정된 연금(Prescribed annuity)을 구입하신다면 연금으로 투자하신 자본에 붙는 이자는 매년 일정하며 따라서 세금역시 일정하게 부과됩니다.

연금을 구입 하시는데는 몇 가지 꼭 염두해두셔야 할 것이 있습니다. 먼저 연금계약의 장본인이 반드시 연금 수령자이어야하며 반드시 생존하는 사람(회사등은 연금수령자가 될 수 없음)이어야 합니다. 또한 연금액은 반드시 일정액이어야 하며 구입한 첫 해부터 지불되기 시작합니다.

더불어 연금은 RRSP펀드의 형태로 구입 될 수 없습니다. 더 자세한 것은 투자상담가에게 문의하십시오.




제임스- James Burron

Financial Consultant

Equinox Financial Group

BBA, CIM, FCSI.




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