RESP및 뮤추얼 펀드

밴쿠버 조선 news@vanchosun.com 기자의 다른 기사보기

제임스에게 물어 보세요 <문답으로 알아 보는 투자상식>

문:제 아들이 15세이고 딸은 12살입니다. 아이들을 위해 교육적금 RESP를 들어 매년 400달러씩 받고 싶은데요, 듣기로 제 아들의 경우 너무 늦었다고 하네요. 그것이 사실입니까?



답:시간적 여유가 있긴 하지만 서두르셔야 하겠네요. 매년 RESP에 투자하시는 돈의 20%를 한 아이당 받으실 수 있습니다. 다시말해 2천달러를 적립하셨다면 그에 해당하는 400달러를 매년 받으실 수 있다는 설명입니다. 물론 원하신다면 한 아이당 4천달러를 적립하셔도 되지만 어쨌거나 받을 수 있는 최대한도액은 연간 400달러에 그칩니다. 만일 아이가 16세나 17세가 되었다해도 그 전해에 적어도 100달러이상을 적립하셨다면 수익액을 여전히 받으실 수 있습니다.

질문하신 분의 경우 400달러를 원하신다면 2천달러이상을 적립하셔야겠죠. 아드님의 나이가 16세, 17세, 아니 18세가 되어도 적금을 꾸준히 하실 수는 있습니다만 만일 올해가 끝나기전, 그러니까 아드님의 나이가 16세가 되는 해인 내년도의 전해인 올해 12월까지 어느정도의 돈을 적립하시지 않는다면 정부에서 나오는 기타 수익액을 받으실 수 없게됩니다.

우선 당신이 하실 수 있는 일은 담당 투자 상담가, 재정 상담가를 만나 필요한 서류를 빨리 작성하시는 일입니다. 여기에는 자녀분들의 사회보장 넘버(SIN)가 필요합니다. 만일 아이들의 SIN이 없다면 속히 지역구 고용처 사무실에 가서 번호를 받으셔야합니다. 이 과정, SIN을 받는데 필요한 시간이 2주에서 4주 정도 소요된다는 사실을 알아두십시오.

최소한 적립할 수 있는 금액은 100달러이며 만일 2000년 12월에 2000달러, 2001년에 또 2000달러를 적립하시면 당신은 1천600달러를 받으실 수 있게 됩니다.

지금은 투자시장 경기가 저조하나 변동할 준비가 된 시기로 투자하기에 적절한 시기입니다. 이러한 상황에서는 좋은 뮤추얼 펀드를 선택하신다면 상당한 수익을 올릴 수 있다고 봅니다.

또한 뮤추얼 펀드는 서비스 비용이나 행정비를 요구하지 않으며 장기적으로 볼 때 10% 이상 또는 보다 보수적인 수익을 기대하실 수 있다는 장점이 있습니다. 원하신다면 전문 투자 상담가를 만나 상담해보시기 바랍니다.




제임스- James Burron

Financial Consultant

Equinox Financial Group

BBA, CIM, FCSI.




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