최고수익 최적의 투자방법

밴쿠버 조선 news@vanchosun.com 기자의 다른 기사보기

최종수정 : 2002-00-00 00:00

제임스에게 물어 보세요

<문답으로 알아 보는 투자상식>

최고수익 최적의 투자방법

문:캐나다에서 돈을 벌 수 있는 가장 좋은 투자방법은 무엇일까요? 제 상담가는 GIC는 수익이 가장 낮고 주식이 가장 좋다고 하는데 사실인가요?

답:여러가지 측면에서 설명드릴 수 있겠습니다. 첫째, GIC와 정기저축, 그리고 주식과 뮤추얼 펀드로부터 발생하는 수익의 차이는 대단히 큽니다. 둘째, 투자 위험도의 차이입니다. 마지막으로 세율의 차이에 관한 것으로 GIC, 정기저축, 채권이자로부터 발생하는 수익에 대한 세금은 48%로 가장 높으며 주식이나 펀드 수익은 24% 세율이 적용되어 상대적으로 훨씬 낮죠. 배당금 수익에 세율은 그 중간치정도라고 하겠습니다. 또한 어떤 투자에는 세금이 전혀 붙지 않는 경우도 있습니다

(1)GIC나 정기저축의 평균수익은 인플레이션을 감안했을 경우 평균 4%입니다. 주식이나 뮤추얼, 세그러게이트 펀드의 경우 평균 수익은 7%정도죠. 이 정도의 차이는 1년으로 따지면 별 차이가 없다고 느끼시겠지만 20년후라면 약 76%라는 엄청난 차이가 발생할 수 있습니다.

(2)주식이나 펀드의 높은 수익은 그러나 단기적으로 높은 위험도에서 발생한다해도 과언이 아닙니다. 특히 주식의 경우가 그러합니다. 제 경험이 비추어볼때, 많은 주식 투자가들은 그 투자 포트폴리오에 있어 8가지에서 12가지 종류의 주식을 포함해야 안심하고 투자하곤 하는데 예를 들어 은행주, 전화회사주, 광산주, 보험회사주, 하이테크주를 섞었다해도 아직도 다변화했다고 볼 수는 없습니다. 캐나다를 벗어날때 비로서 다양화되었다는 느낌을 받게 됩니다. 따라서 이왕이면 세계적으로 투자된 세그러게이트나 뮤추얼 펀드에 투자하는 것을 권유하고 싶습니다.

(3)세금문제입니다. GIC는 단기적으로 좋은 투자이지만 세율이 높게 적용되므로 5년~7년 이상 투자하실 생각이라면 펀드를 생각해보십시오. 이들은 상대적으로 세율이 낮게 적용됩니다. 참고로 유니버설 라이프 플랜이나the Life Accumulator Plan등도 세금문제나 채권자로부터의 보호라는 점에서 좋은 투자이며 세그러게이트 펀드는 원금이 보장되고 원하는대로 상속할 수 있다는 장점이 있습니다. 더욱 자세한 사항은 투자 전문가와 상의하십시오.

제임스- James Burron

Financial Consultant

Equinox Financial Group

BBA, CIM, FCSI.

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