매월 소득을 창출하는 투자

밴쿠버 조선 news@vanchosun.com 기자의 다른 기사보기

최종수정 : 2002-07-15 00:00

제임스에게 물어 보세요
<문답으로 알아 보는 투자상식>

매월 소득을 창출하는 투자

문: 매월 적절한 소득을 얻고 싶습니다. 가능한 세금도 적게 내면서 적당한 소득 을 얻을 수 있는 좋은 투자방법은 없을까요?

답:소득을 창출시키는 투자방법은 여러 가지가 있습니다. 무엇보다 당신의 필요성 에 적절한 투자인지, 그리고 어느 정도 세금을 적절하게 절약할 수 있는지 등을 잘 살펴보셔야 하겠지요.

월수익을 가져다주는 가장 기본적인 투자는 GIC입니다. 그러나 이것의 문제는 수 익성이 너무 낮은데다가 세금도 많이 붙게 된다는 점이지요. 인플레이션도 감안되 지 않고 원금보장에도 문제가 있는 경우가 종종 있어 그다지 매력적인 투자라고 보기는 어렵습니다.

또 다른 방법으로서 뮤추얼 펀드, 특별히 지적하자면 클레링턴 인컴 펀드가 있습니 다. 클레링턴 인컴 펀드는 두 가지로 나뉘는데 우선 인컴 펀드 1은 연 약 9.6% 정도의 수익, 따라서 매달 10달러당 8센트 정도를 수익으로 나누어 줍니다. Clarington Canadian Income Fund 2는 월 10달러당 6센트 또는 4센트를 지급합니 다. 따라서 10만 달러를 이 펀드에 투자하신다면 매월 당신은 인컴펀드 1의 경우 800달러, 인컴 펀드 2의 경우 600달러 또는 400달러를 받으시게 됩니다. 인컴펀 드 1과 2의 차이점이라면 1은 월수익이 많고 2는 월수익은 적지만 후에 원금가치 가 높아진다는 것입니다. 둘다 절세라는 차원에서는 큰 이익이 있습니다. 수익의 15~25%만이 세금이 붙기 때문에 GIC처럼 모든 수익에 세금이 붙는 경우와는 큰 차 이가 있는 것이죠.

다른 투자방법으로서 비RRSP로 AIC Funds가 있는데 (이는 절세라는 차원에서 큰 효과가 있음)당신은 단순히 SWP (systematic withdrawal plan)에 가입하시면 됩니 다. 이 시스템은 매월 자동적으로 일정 UNIT을 거래해 소득을 창출합니다. 수익 율은 보장되지 않으나 장기적으로 투자시 13%이상 수익률을 기록하고 있습니다.

만일 세금도 적고 완전히 보장되는 수익을 원하신다면 연금annuities도 좋은 생각 일 수 있습니다. 이는 보험성격을 띠고 있어 다른 일반 금융상품 투자 시 발생할 수 있는 위험을 최소화하는 역할을 할 뿐 아니라 세금은 대단히 낮고 수익보장이 라는 점이 대단히 강력한 장점으로 부각됩니다. 그러나 수익률은 이자율에 따르 므로 낮은 편이라는 것이 단점입니다.

더 자세한 월소득 투자 정보를 원하시면 전화로 문의하십시오.

제임스- James Burron
Managing Partner of Equinox Financial Group/Team Korea
BBA, CIM, FCSI.

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