투자와 고우(GO), 그리고 스톱(STOP)

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최종수정 : 2002-11-04 00:00

제임스에게 물어 보세요
<문답으로 알아 보는 투자상식>

투자와 고우(GO), 그리고 스톱(STOP)

문: 은행의 저축구좌에 어느 정도 돈을 예치해 놓고 있습니다. 시장경기가 좋지 않아 투자를 망설이고 있는데 제 회계사 말씀이 이자소득이 높아 세금이 너무 많다고 합니다. 세금 때문이라도 다른 투자방법을 알아보아야 하겠는데 언제 어떠한 투자를 해야 할까요?

답: 은행의 저축구좌에 상당한 돈을 예치해두는 것은 세금이 높다 할 지라도 단기간에 돈을 지출할 필요가 있을 때나 아니면 시장 변동에 대단히 예민하고 전문적일 때, 시장의 경기상승을 예측하면서 때를 기다리고 있을 때는 좋은 생각일 수 있습니다. 그러나 만일 위의 두 가지 경우가 아니라면 굳이 높은 세금을 감수하 면서까지 은행구좌에 돈을 넣어두실 필요는 없지요. 장기적인 투자를 원하신다면 우선 뮤추얼 펀드를 생각해보실 수 있겠습니다. 지난 31개월동안 뮤추얼펀드 경기는 계속해서 하락일로에 있었습니다만 향후, 조만간 이 하락세는 상승세로 바뀔 가능성이 충분합니다. 통계적으로 뮤추얼 펀드의 경우 하락세의 지속기간은 대개 18개월정도로 나타났습니다. 다음으로 BDC Notes가 있지요. 이는 시장의 경기변동에 상관없이 독립적으로 수익을 발생하는 투자로 지난 2년간 평균 수익률이 15%, 지난 3월 30일 이후로는 수익률이 23%를 기록하고 있으며 절세차원에서도 역시 효율적인 투자로 각광받고 있습니다. 뮤추얼 펀드나 BDC Notes나 그 수익률은 물론 고정된 것이 아니라 변동이 있습니다. 보통 뮤추얼 펀드는 연 8%, BDC Notes는 연 10%정도의 기대 수익률이 일반적입니다. 채권이나 GIC, 정기저축 등은 고정되며 안정적인 수익을 가져다 주는 반면 수익이 너무 낮고 세율도 가장 크게 적용되는 것이 단점입니다. 다음으로 언제 투자를 해야 하느냐가 문제이겠군요. 제가 서울에 체류하는 동안 제 장인어른을 비롯해 삼촌, 이모부등 가족들이 모여 고스톱 게임을 해 본 적이 있습니다. 대단히 어려우면서도 재미있는 게임인데,이 게임방법이 투자방법과 비슷하다는 생각을 했습니다. 우선 그 게임을 시작하기 전, 저는 다른 사람들이 하는 방법을 자세히 관찰해야 했습니다. 어느 정도 감을 잡은 후 본격적으로 돈을 걸고 그 게임에 참여했는데 이른바 저의 '코치'는 스톱보다는 '고'를 강조, 저로 하여금 위험을 많이 감수하게 했습니다. 다시 말해 자신의 돈을 걸고 게임을 하지 않는 코우치는 위험도보다는 수익성에 더 많이 좌우되어 상황을 판단하게 되는 것이지요. 자, 쉽게 말해 투자 초보자인 당신이 투자를 시작하려면 우선 제가 고스톱을 배우듯이 어느 정도 시간을 갖고 다른 투자가들이나 투자 상담가들의 조언을 듣거나 그들의 투자성과를 자세히 살펴보는 것입니다. 그 후에 당신의 돈을 마치 자신의 돈을 다루듯 하는 전문적인 투자 상담가를 선택하십시오. 그는 당신이 갖추지 않은 전문적인 기술을 토대로 해 당신의 돈을 자신의 돈처럼 신중하게 다루어 줄 것입니다.

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제임스- James Burron
Managing Partner of Equinox Financial Group/Team Korea
BBA, CIM, FCSI.

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