70세 나이에 알맞은 투자 방법?

밴쿠버 조선 news@vanchosun.com 기자의 다른 기사보기

제임스에게 물어 보세요 <문답으로 알아 보는 투자상식>

문: 저는 올해 70세이며 최근 부동산을 매매해 상당한 현금을 은행에 예치해 놓았습니다. 그런데 은행에서는 만일의 사태에 단 6만 달러만이 보험처리가 되어 안 전하고 나머지 예금은 잃게 된다고 할 뿐 아니라 이자율도 낮고 세금도 많아 다른 곳에 투자를 할까 생각 중입니다. 뮤추얼 펀드 역시 위험성이 높다고 하는데 어떻 게 생각하시는 지요?

답: 뮤추얼 펀드의 경우 만기이전에 매매를 하거나 단기간에 섣부른 투자결정을 내릴 경우 위험성이 따릅니다. 현재 연세가 70세시므로 일반적인 연령의 투자가 들과는 다른 각도로 고려해보아야 하겠군요. 캐나다에서는 작고 시 제출하는 Final 세금보고를 통해 납세를 해야 하는 의무가 있 습니다. 만일 질문하신 분이 향후 10년 동안 현재의 자산을 두 배로 키우신다면 그 세금부담에 대해서도 잘 생각해보셔야 합니다. 또한 유언에 관해 이 곳에는 'Wills Variations Act'가 있어 만일 당신의 상속자가 이의를 제기할 경우 당신이 작성한 유언내용이 변경될 수 있다는 사실을 참고로 알려드립니다. 또한 모든 상 속 유산은 법원처리과정에 있어 대략 2%에서 7%까지의 비용이 들어가지요. 이 모든 정황으로 미루어 볼 때, 어떠한 투자가 가장 바람직할까요? 제 의견으로 는 세그러게이티드 펀드(Segregated Funds)를 생각해보심이 좋을 듯 합니다. 이 투자에 들어간 자금은 법원의 일반과정을 거칠 필요 없이 바로 상속자에게 물려지 는 데다 상속자가 아무런 이의를 제기할 수 없어 당신의 유언이 안전하다는 뜻이 됩니다. 또한 만기 시나 투자자의 작고 시 원금보장이 되며 세금부담은 일반 뮤추 얼 펀드보다는 낮습니다.

또 다른 방법으로서 연금과 보험을 혼합한 형태의 투자입니다. 가정으로 200만 달 러가 있다 합시다. 200만 달러로 당신은 사망 시까지 매년 20만 달러를 지급해주는 연금에 가입하실 수 있습니다. 물론 여기에는 세금이 연 2만8천 달러가 붙습니다. 이 후에 생명보험(Term 100)에 가입, 사망 시 200만 달러를 상속자에게 물려주는 것 으로 하고 연 보험료를 8만2천 달러 지불합니다. 이렇게 되면 당신은 연간 20만달 러에서 8만2천 달러의 보험료를 내고 2만2천 달러의 세금을 내고 나면 연간 순소득 9만 달러를 평생동안 얻으실 수 있습니다.

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제임스- James Burron
Managing Partner of Equinox Financial Group/Team Korea
BBA, CIM, FCSI.

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