최종수정 : 2023-07-27 14:47
에퀴팩스, 신용점수 660점은 넘어야 ‘양호’
“크레딧 카드 제때 상환이 가장 중요해”
“크레딧 카드 제때 상환이 가장 중요해”
캐나다에서 대출을 받거나 집을 매입하는 과정에서 신용 점수(credit score)는 가장 중요한 평가 기준이 된다. 낮은 금리로 필요한 금액을 대출받으려면 그만큼 신용도가 좋아야 하기 때문이다.
그렇다면 캐나다에서 가장 적정한 신용 점수는 몇 점일까? 신용평가기관인 에퀴팩스 캐나다(Equifax Canada)에 따르면, 신용점수가 660점에서 724점 사이일 때 신용도가 양호한 것으로 평가된다.
신용 점수는 보통 300점에서 900점 사이로, 숫자가 높을수록 신용도가 높은 것으로 여겨진다. 300~599점 사이는 불량(Poor), 600~659점 사이는 적정(Fair), 660~724점은 양호(Good)로 분류되며, 725~759점은 매우 양호(Very Good), 760~900점은 우수(Excellnet)로 진단된다.
신용 점수를 평가하는 요소는 크게 5가지로, ▲상환 기록(Payment History), ▲사용가능 한도(Available credit), ▲신용 다양성(Credit variety), ▲신용 신청 현황(New credit applications), ▲신용 기록(Credit history)이 있다.
이 가운데 상환 기록은 신용 점수의 35%를 차지하며 가장 중요한 평가 요소로 고려된다. 여기에는 모든 계좌 상환이 포함되며, 연체 기록 등이 점수에 반영된다.
그 다음은 신용 점수 평가의 30% 비중을 차지하는 신용 가용성이다. 개설된 신용 한도 중 미사용 부분이 많을수록 신용 점수가 높게 평가되는 구조다.
가령, 크레딧 카드의 한도가 1만 달러이고, 사용 가능한 금액이 2500달러 남은 경우 신용 사용률(credit usage)은 25%가 된다. 이퀴팩스는 신용 점수를 잘 받기 위해서는 신용 사용률을 35% 미만으로 유지할 것을 권장하고 있다.
이외 여러 종류의 신용을 어떻게 처리하는 지를 평가하는 신용 다양성(15%), 단기간에 얼마나 많은 크레딧을 요청했는 지를 보는 새 신용 신청(10~12%), 가장 오래된 크레딧 계정(credit account)의 거래 이력을 파악하는 신용 기록(5~7%)으로 나뉘어 진다.
에퀴팩스는 “신용카드를 더 이상 사용하지 않더라도 오래된 신용카드를 해지하지 말고 유지해 두는 것이 좋은 생각”이라며 “이렇게 하면 신용 기록과 신용 가용성 두 요소의 평가가 좋아져 신용 점수에 긍정적인 영향을 미칠 수 있다”고 조언했다.
최희수 기자 chs@vanchosun.com
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