장홍순과 함께 풀어보는 부동산 Q & A

다운페이

Q : 주택을 구입하고 싶지만, 다운페이 할 돈이 없어 못하고 있는데 좋은 방법이 없을까요?

A : 주택을 처음 구입 하려고 하는 잠재적인 구매자들은 현재와 같은 낮은 수준의 이자율의 상황에서는 매월 갚아 나가는 불입금을 충분히 갚아 나갈 수 있는 경우가 대부분 입니다. 문제는 다운페이 할 돈이 충분치 않은 경우가 있을 것 입니다. 어쩌면 귀하 자신의 돈은 거의 없이 주택구매가 가능할지도 모릅니다. 이때 한번 생각해야 할 점은 귀하가 정말로 그러길 원하는지 또한 그렇게 하는 것이 장기적으로 귀하에게 보탬이 되는지에 대해 생각해 봐야 한다는 것입니다.

꿈이 현실로 다가 오기 위한 몇가지 방법을 생각해 보기로 하겠습니다.

첫째, 전체구입가에 대해 모게지 형태로 돈을 빌려줄 의향이 있는 주택을 판매하는 분을 귀하가 선정하신 부동산 중개사를 통해 알아보시는 것 입니다. 물론 현재와 같은 주택시장 상황에서는 쉽지 않으리라 봅니다만, 이러한 것은 주택을 파는 분이 돈을 빌려 주는 입장인 개인적인 "향후 주택매매 계약"(Agreement for sale)이라는 형태를 통해서도 이루어 질 수가 있겠습니다만, 여러가지 이유로 최근에는 거의 사용되지 않고 있습니다. 주택을 파는 분이 주택을 파는데 많은 어려움을 겪고 있거나, 주택 판매시 주택을 판매하는 분이 갖고 있는 모게지를 미리 갚는 것에 대해 벌금이 부과된다면 한번 고려해 보려고도 할 수 있겠습니다.

두번째 방법은 주택 취득을 위해 몇 분이 힘을 합치는 겁니다. 다시 말씀드려 귀하가 귀하를 대신해서 다운페이를 할 수 있는 두 세분의 파트너를 찾으시는 겁니다. 귀하가 모게지를 갚아나가고, 주택관리 및 유지보수도 책임지는 형태입니다. 주택을 추후 처분 했을때 파트너들은 이익금을 분배합니다. 이러한 것은 "Shared appreciation agreement" 혹은 "Joint venture agreement" 라고 불리워지지요.

세번째로 귀하의 RRSP를 이용하시는 겁니다. 주택구입시 한차례 다운페이 목적으로 한분당 $20,000까지 RRSP에서 출금할 수 있도록 허용되고 있습니다. 그 돈이 다시 향후에 입금된다면 그 출금한 돈에 대한 벌금은 없습니다. (자세한 조건은 귀하의 금융기관에 문의하십시오)

위에서 살펴본 다운페이가 없을 경우의 주택구입 가능성을 타진해 보았으나, 가장 권해드리고 싶은 방법은 최소한 5%정도의 다운페이를 준비해서 75%를 초과하는 ‘High Ration Mortgage’를 얻는 것이라 하겠습니다. 물론 이때 구입하는 물건에 따라 모게지를 얻기위해 귀하의 최소 수입이 결정되겠지만요. 다시 말씀드려 $10,000 다운페이는 귀하의 신용조사 및 수입요건 충족시 최대 $200,000까지의 주택 구입이 가능하다는 이야기 입니다. 물론 매월 갚아나가는 금액을 감당하실 수 있어야 함은 물론이고요.

금번기고는 ‘Real Estate Weekly’ 자료를 주로 참조하였음을 밝혀둡니다. 문의사항이 있으면 604)537-3956으로 전화 주시기 바랍니다.